互联网全方位攻击中国银行

中国快速发展的互联网公司重塑了中国零售业的模式。

现在,他们再次挤压国有银行。

中国银行面临的风险是显而易见的:不良债务的增加、外界对它们出售的投资产品的担忧以及周期性的资金短缺推高了它们的融资成本。

然而,这些并不是中资银行面临的最大风险。

负责管理20亿美元资产的重阳投资创始人邱国根对阳光私募基金的投资者表示,中国银行最担心的是阿里巴巴和腾讯控股等互联网公司的挑战。

中资银行目前正受到来自各方的攻击。

首先,蓬勃发展的在线货币市场基金正在吸引银行存款客户,迫使银行支付更高的利率来留住资金和客户。

迄今为止,该基金的比例仍然很小,相当于活期存款的2%左右,但瑞士信贷预计今年这一比例将达到8%。

讽刺的是,正是由于银行系统资金短缺,银行间贷款利率飙升,这些在线货币市场基金才变得如此受欢迎。

例如,阿里巴巴集团通过提供回报率高于6%的基金产品来吸引投资者,而银行理财产品的回报率通常为4%,其余2%为银行利润。

银行不会因为这些新的竞争对手而倒闭。

新的竞争对手只处理投资者账户中的一些剩余资金和来自小微公司的小额贷款,这些资金往往被资金充裕的银行解雇。

然而,为了留住客户,他们不得不与资金雄厚的创新型公司进行艰苦的斗争,以给客户更好的回报,银行利润将不可避免地受到影响。

这将会影响到它们未来筹措新资金,以便填补预期贷款亏损的能力。

这些互联网基金实际上加快了政府一直在推动的利率自由化的步伐。

为了与互联网公司竞争,中国工商银行、平安银行等银行在温州等竞争激烈的市场提供了收益率超过6%的货币市场产品。

如果这些产品在全国范围内推出,银行的融资成本将进一步上升。

从长远来看,货币市场基金和银行存款收益率之间的差距应该会缩小,但网上融资仍然具有方便快捷的优势。

资金转移才刚刚开始。

在美国,第一只能够开支票的货币市场基金诞生七年后,其资产已经增加到家庭银行存款规模的近一半。

其次,在线支付,尤其是手机在线支付,变得越来越流行。消费者越来越少使用银行提供的支付服务。

中国消费者已经开始用手机支付出租车费,并通过微信和其他应用程序与亲友交换红包。

尽管许多人仍然担心手机支付的安全性,但这种担心应该会逐渐消失。

随着网上支付的兴起,消费者更愿意将钱存入支付账户,这更有利于网上投资的发展。

除了淘宝市场和天猫商城,支付宝目前还为50多万商家处理支付交易,包括彩票查询和51,809个排名,包括水电账单。

银行提供的大多数在线支付服务要求与开户银行在同一城市,而支付宝用户可以在更多城市处理更广泛的业务。

中资银行正面临来自互联网公司日益激烈的竞争。

第三,在线渠道更有效地分销投资产品。

中国太平洋保险和其他保险公司现在也在天猫商城销售保险单和金融产品,这样他们就不必向银行支付巨额手续费。

今年1月底,中国信贷信托支付浪潮显示,工行不得不收取最高4%的委托销售理财产品费用。

第四,互联网公司刚刚开始放贷,这可能会影响银行利润的最大来源。

到目前为止,他们只贷款给小客户,但这种情况可能很快会改变。

像阿里巴巴这样的公司掌握着大量关于买卖双方财务状况的信息,他们比银行更能进行信用分析。

电子商务公司可以根据他们的在线销售趋势决定是否向商家发放贷款。

此外,互联网公司还有其他优势,比如他们承担的监管较少。

更重要的是,在互联网的新时代,中国的互联网巨头站在制高点,掌握着客户消费、投资和借贷的所有信息。它们对中国银行业的破坏性影响不可低估。

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